• 新一轮宏观调控政策下基层银行应如何发展 不要轻易放弃。学习成长的路上,我们长路漫漫,只因学无止境。


    新的一轮宏观调控政策之下,银根缩紧,银行信贷规模缩小,基层银行的业务拓展因而面临极大地挑战。本文研究了新一轮宏观调控政策下基层银行的处境,并且对其如何应对当前的形势,保持发展趋势提出了几点意见。希望本文的研究能够对基层银行积极应对当前的宏观调控政策,保持活力,继续取得发展提供一定的参考和建议。

    关键词宏观调控基层银行处境对策

    今年是我国的经济形势最为错综复杂的一年,国际经济环境在美国次贷危机之后还处于恢复之中,通货膨胀蔓延全球,国内经济发展也面临着资本市场走势低迷,人民币升值无法抑制,通货膨胀率难以控制,房价仍然居高不下等各方面的问题。为了尽量的减少中国经济的不确定性,中国今年的宏观调控一直以来都是围绕着从紧的货币政策来进行的,通过提高存款准备金以及贷款利率,并且设置贷款限制,基层银行资金运转困难,严重影响了基层银行的发展。从这个角度来看,本文对基层银行面临的各项困难进行分析,并试图提出解决对策具有非常重要的现实意义。

    一、新一轮宏观调控下基层银行的处境

    (一)基层银行承受来自社会各个方面的压力

    在当前的宏观调控之下,基层银行的信贷增加额度受到了严格的控制,监控非常严格,而且也确定了严格的责任划分,绝对不允许突破规定的指标。如果一旦出现异常的辩护,或者突破了规模,就会被进行调查,并采取各种措施进行制裁。因此,基层银行只能够毫无悬念的对信贷规模进行控制,但是基层银行作为地方经济发展的重要的资金供应主体,对地方经济发展具有非常重要的现实意义,地方政府希望基层银行能够“通融”,帮助企业渡过难关。在这种环境下,基层银行不但要承担来自政策的压力,也要承受来自地方政府的压力,更要承担来自合作的业务伙伴的压力。

    (二)基层银行负担完成利润指标和宏观调控指标的矛盾

    在平时,基层银行只要完成上级主管部门制定的利润指标和控制不良贷款的经营指标,宏观调控指标基本上是与上述指标一致的。但是,在新一轮的宏观调控政策下,银根紧缩,基层银行没有了债券收入,没有了中间业务收入,代理业务也萎缩,其他经营收入增幅有限,对于基层商业银行而言,完成上述两方面的任务困难重重。

    (三)基层银行业务开拓陷入困境

    基层银行的业务主体目前还基本上是存款和贷款两种,而一些中间业务也有很多是要以上述两者为基础的,然而,在当前的宏观调控政策下,基层银行的贷款业务基本上陷入了停滞,很多合同都已经签订,但是无法发放贷款。除此之外,由于失去了基层银行的信贷支持,地方的经济发展也会陷入巨大的困境,以温州为例,大量的中小企业主由于融资困难,资金链断裂,只能够被迫外逃躲债。然而,基层银行的业务开展是与地方经济发展紧密相连的,地方经济发展出现了问题,相应的基层银行的业务也无法发展,从长远来看,必然导致基层银行的发展出现障碍。

    (四)基层银行资产质量下滑

    在进行新一轮的宏观调控之前,我国的银行业已经与中国的经济发展一起经历了多年的高速扩张。近年来,我国的基层银行通过不懈的努力,已经在尽可能的降低不良贷款余额以及不良贷款率。使得上述两项问题已经接近了国际先进银行的万博娱乐平台app,万博娱乐平台登录,万博国际娱乐网站控制标准。然而,在新一轮宏观调控政策下,随着拨备覆盖率的提升,商业银行信贷成本也快速走低,持续下降的空间有限。此外,近年来贷款高速增长对不良贷款率持续下降的贡献度较高,信贷总量控制使贷款增长受限,对不良资产的稀释作用大幅减弱。除此之外,基层银行的很大一部分贷款集中在住房抵押贷款和工业企业贷款之中,新一轮的宏观调控作用下,房地产价格已经开始走低,很有可能出现房地产价格下跌导致无法覆盖抵押贷款的问题,从而使得基层银行的贷款风险上升。同时,在当前宏观调控作用下,工业企业成本上升,利润空间下降,也有可能导致工业企业贷款回收出现困难,资产质量下降。

    二、基层银行应对新一轮宏观调控政策的对策

    (一)加强内部管理,向管理要业绩

    银行业的发展主要是依靠自身的管理水平的提高,这在任何一个国家的银行业都是颠扑不破的铁律。新一轮宏观政策的调控之下,基层银行的发展必然会遇到较多的问题,与此同时,基层银行内部管理中存在的一些漏洞也会暴露出来。这对于基层银行的长远发展而言未尝不是一件好事情,通过查漏补缺,及时的发现基层银行中存在的管理漏洞,并且进行整改,从内部挖潜,提高管理效率,提升银行业绩。

    (二)顺势而为,银政企危中寻机

    当前的宏观调控政策是一股不可逆的潮流,基层银行只能够在宏观调控政策允许的范围内,对地方政府北京项目的财政统不投入资金比例以及财政负债容忍度进行充分的分析和研究,加大对重点项目的服务力度,对那些受经济波动影响较小,而且具有资源优势或者具备一定的垄断特点,而且符合国家的产业政策要求的项目进行重点扶持。同时,对那些成长性较好,创新能力较强的中小型企业,也应该保证一定的信贷支持,一方面保证地方政府重点发展的项目能够顺利发展,另一方面也要积极的带动成长性较好的中小企业的成长,维护好基层银行发展的经济环境,在当前的危机之中,寻求发展的机遇。

    除此之外,在具体的项目选择或者信贷支持的时候万博娱乐平台app,万博娱乐平台登录,万博国际娱乐网站,要根据自身的实际情况对信贷结构进行调整,实施差别化的信贷策略。首先,对于优质客户,尤其是那些法人治理结构相对健全、成长性较好、经营状况良好、担保措施合法有效且无不良信贷记录的企业要尽可能的保证信贷支持。同时,项目的选择要符合国家的环保、产业结构政策,要严格对决对那些产能过剩,而且资本金比例完全不符合国家要求的项目的贷款,严防出现一退就死的情况。

    (三)稳打稳扎,夯实基础,尽可能推进新兴业务发展

    在当前的宏观调控政策下,基层银行要尤为重视对基础业务的管理,在目前资本市场低迷,信贷规模受控的条件下,基层银行要特别注重保持个人存款的增加,夯实客户基础。同时,要注意对成本的控制,通过深入的内部挖潜,积极地组织对公存款,降低负债成本。

    除此之外,要尽可能的促进中间业务的发展,在当前的经济条件和宏观调控政策作用之下,中间业务的风险相对要小很多,而且很多中间业务的风险是能够进行预知和控制的,占用基层银行的资本金也非常少,非常适合基层银行在当前形势下扩展自身业务的需要。当前基层银行的信贷规模受限,利息收入迅速降低,通过扩大中间业务的规模,能够有效的提升非利息收入在营业收入中的比重,以尽可能的提升自身的盈利能力,达到上级主管部门制定的利润增长指标。

    推动产品创新,提高自身的产品覆盖率也是在当前环境下,保持自身的发展的一个重要途径。基层银行应该不断的强化自身的管理模式,并且对现有的产品体系进行再次深挖,创新产品体系,同时要不断的完善产品的供应业务流程,通过对业务流程的优化,降低经营成本,从而实现经营效益的提升。在此基础上,通过对产品分类的细化,对现有的产品进行再造和重新组合,提高已有产品的便利性和灵活性,以提高市场和客户对产品的认可度,增加产品的覆盖率,通过增加客户的综合回报来获取市场份额的增加,从而提升自身的盈利能力。

    (四)加强风险管理,保持资产质量

    在当前的经济环境和宏观调控政策环境之下,基层银行要发展,但是更要注重对风险的管理。要正确的处理好自身的业务发展与风险管理之间的关系,从而保证资产的质量。一直以来,风险管理和业务的拓展就是一对不可避免的矛盾,对于银行而言,有业务就必然有风险,不可能因噎废食。关键就是要通过高质量的风险管理来保证自身的业务的健康、有序发展。在当前的环境之下,基层银行首先要守住风险管理的底线,不管承受多大的压力,都要以独立并且审慎的态度对业务开展中可能存在的各项风险进行识别、评价并且试图寻求方案进行控制。同时,基层银行又要保持适度的开放性,要面向不断变化的市场、客户,了解他们状况的变化,掌握他们的实际需求,顺势而为,积极的改变自己的服务方式,在满足客户需求的同时,确保自身的资产质量。

    三、结束语

    新一轮宏观调控政策确实给我国的基层商业银行的发展带来了巨大的挑战,使得广大的基层商业银行在当前的发展中面临了各种各样的问题。但是,如果能够积极的应对当前的形式,主动的调整发展策略,通过加强内部管理,与政府和企业加强沟通,积极寻找发展的机遇,稳打稳扎,夯实基础,尽可能推进新兴业务发展,强化自身的风险管理,新一轮的宏观调控政策未尝不是基层银行创新发展模式,寻求进一步发展的契机。

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